quarta-feira, 27 de julho de 2011

6 maneiras de desperdiçar dinheiro com seu carro

6 maneiras de desperdiçar dinheiro com seu carroJá estamos cansados de saber que tanto comprar quanto manter um carro são tarefas bastante dispendiosas e exigem planejamento. Além disso, existem fatores que comprometem ainda mais os gastos com automóvel, a saber: (1) temos o carro mais caro do mundo; (2) muitos não sabem realmente quanto custa o carro no orçamento; e (3) não podemos prever exatamente o gasto com combustível, já que o preço da gasolina não está sob nosso controle.
Entretanto temos muitas outras variáveis que podemos controlar, mas cometemos erros, seja por gastarmos mais que o necessário na manutenção ou negligenciarmos alguns serviços que que custarão muito mais no futuro.
O intuito deste artigo é mostrar 6 maneiras de desperdiçar dinheiro com seu carro, tanto por gastar a mais desnecessariamente quanto por “economizar” na hora errada. Essas dicas foram extraídas do blog Cars and Money, parte integrante do excelente site MoneyWatch.com.

1. Trocar óleo a cada 5 mil quilômetros

Uma relíquia de uma época passada, essa diretriz é muitas vezes promovida por mecânicos, oficinas e concessionárias (em menor número, pois a maioria segue o manual), todos ansiosos para faturar mais.
Em vez disso, leia o manual do proprietário e siga exatamente as recomendações do fabricante para os intervalos de troca de óleo. Atualmente as recomendações variam entre 7500 a 10.000 quilômetros.

2. Utilizar gasolina aditivada desnecessariamente

Não pague ainda mais pelo combustível a menos que o manual do proprietário diga expressamente que combustível aditivado é essencial. Apenas motores de alta performance ou alguns modelos de luxo realmente precisam necessitam desse tipo de combustível.
Se o manual disser que o combustível aditivado é recomendado (mas não é essencial), você pode utilizar o combustível comum sem problemas. Além de não prejudicar o seu carro, ainda economiza entre R$ 0,10 a R$ 0,15 por litro.

3. Deixar de trocar o filtro de ar

Ao rodar com um filtro de ar em condições precárias, o entupimento dessa peça pode trazer problemas para o consumo e desempenho do motor. Um filtro “limpo” permite maior aspiração e, com isso, ganho de desempenho e redução do consumo.
Procure trocá-lo de acordo com as recomendações do seu manual e se utilizar o carro em condições extremas (trajetos curtos, muito trânsito, estradas sem asfalto), verifique também como tratar essas situações excepcionais.

4. Deixar de verificar as pastilhas de freio

A maioria dos mecânicos certamente levanta essa questão sempre que possível, mas caso esse ponto não seja levantado, sugira você mesmo a verificação das pastilhas de freio. Efetuar a troca no tempo certo pode evitar trocas posteriores (e muito mais caras!) dos discos de freio. Em condições normais, as pastilhas devem durar 30 mil quilômetros.

5. Comprar aditivos para o combustível

Quem nunca entrou num posto de gasolina e o frentista ofereceu um aditivo para “melhorar” o consumo do seu carro, atire a primeira pedra! Cada vez mais temos visto propagandas de produtos que supostamente melhoram o consumo do seu carro, mas não existe nenhuma pesquisa que realmente mostre resultados para as condições em que utilizamos nossos carros.
Talvez até traga resultados para automóveis de alta performance, mas a relação custo-benefício para carros mais simples (a grande maioria!) não compensa.

6. Ignorar a luz de verificação de motor

Aquela luz acesa no painel indica um problema no motor, geralmente com o sistema de combustível ou de emissão. Um sensor de oxigênio com defeito – geralmente a razão para a luz – pode prejudicar o consumo de combustível. E uma mistura de combustível fora dos eixos, se ignorada por muito tempo, pode danificar o motor.
No final das contas, você poderá ter que gastar R$ 1.000 num serviço de reparação do motor simplesmente por ter negligenciado uma manutenção de apenas R$ 150, por exemplo.

Conclusão

Essas são apenas algumas dicas para não desperdiçar dinheiro com seu carro. Se você fizer uma pesquisa na internet, certamente encontrará muitas outras. O mais importante é seguir as recomendações do manual do seu carro e procurar uma oficina sempre que perceber algum problema ou surgir uma luz no painel do veículo.
Muitas vezes optamos por fazer trocas – desnecessárias – antes do tempo “só para garantir” ou “deixamos para a próxima revisão” serviços importantes, que podem gerar problemas muito mais caros no futuro.
Fazer as manutenções preventivas diminui as chances de ocorrerem imprevistos e ainda facilita a previsão de gastos com seu automóvel. Isso porque sabemos os custos de cada manutenção previamente, mas dificilmente temos como prever os problemas que ocorrerão em caso de negligenciarmos certos serviços.

Duas dicas para promover o seu melhor funcionário


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Uma vaga em aberto na sua empresa pode significar oportunidade de crescimento para um funcionário que está se destacando. Promoção interna não é novidade no mercado, mas o jornal espanhol El Economista apresentou duas dicas que podem facilitar o processo, evitando erros e injustiças na hora de escolher o colaborador que já está na sua folha de pagamento, mas será contemplado com as tão sonhadas ascensões profissional e salarial. Confira:
Intercâmbio de talentos
O funcionário que merece ser promovido pode estar em qualquer departamento da sua empresa. Assim, é interessante consultar os líderes de cada equipe para levantar os nomes dos maiores talentos e, se possível, promover entre os aspirantes um intercâmbio de funções, testando o colaborador em múltiplas tarefas. Ao final da experiência, a chefia deve se reunir para apresentar um relatório de desempenho do candidato.
Avaliação de desempenho
Um teste de grupo que dure dois ou três dias pode ajudar na escolha do funcionário que merece ser promovido. Propor situações reais nas quais o candidato possa vender um produto, fazer uma apresentação ou conduzir uma videoconferência, por exemplo, podem ajudar a esclarecer questões como capacidade de trabalho em equipe, respostas a contratempos e permeabilidade de novas ideias, antes mesmo de uma entrevista individual.

terça-feira, 19 de julho de 2011

Falando em ações: Ordens de stop no mercado de ações


Falando em ações: Ordens de stop no mercado de açõesHoje publicamos, com exclusividade e autorização, mais um episódio do podcast "Falando em Ações", produzido e criado pela Elas & Lucros com a participação do economista e analista de investimentos CNPI Leandro Martins. No bate papo de hoje, Leandro explica como funcionam as ordens de stop e porque é importante que elas façam parte das estratégias de investimento de qualquer investidor na bolsa de valores. O material criado pela Elas & Lucros é publicado com exclusividade e autorização pelo Dinheirama.com.
Dentre os assuntos abordados no papo de hoje, estão:
§ O que são e como funcionam as ordens de stop no mercado de ações e bolsa de valores?
§ Por que estratégias vencedoras fazem uso de ordens de stop?
§ Qual a diferença entre ordens stop loss e stop gain e como utilizá-las para maximizar lucros e minimizar perdas?
§ Principais diferenças entre um investidor e um especulador no mercado de renda variável.
Opções para ouvir
Decidimos disponibilizar o material de duas formas. Para aqueles que preferem a comodidade do próprio post ou YouTube, o podcast de hoje também está disponível na TV Dinheirama (assista abaixo). Para aqueles que preferem ouvir o arquivo MP3 em seu aparelho portátil compatível com RSS ou iTunes, basta assinar nosso canal de podcasts no iTunes (Apple Store) ou usar o link RSS - http://dinheirama.com/feed/podcast - e aproveitar!
Vídeo:
Player do áudio:
Cursos on-line de investimento em ações
Você pode aprender a investir em ações com o Dinheirama e o analista Leandro Martins. Conheça nossos cursos on-line, compostos de video-aulas preparadas com recursos multimídia, lições didáticas e exemplos reais que ensinam você a negociar ações, avaliar tendências e investir mirando rentabilidade e segurança. São três os cursos disponíveis atualmente:
Qualquer dúvida, entre em contato conosco e teremos prazer em colaborar. Aprenda a investir com segurança e ao lado de quem entende. Valeu. Até a próxima.



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Este artigo foi escrito por Conrado Navarro.

Alternativas de Investimento, suas características e vantagens

TV Dinheirama: Alternativas de Investimento, suas características e vantagensMuito se tem falado sobre as possibilidades de investimento em um Brasil cuja a economia cresce e se transforma. Você conhece as alternativas de investimento disponíveis no Brasil? Neste episódio da TV Dinheirama abordo as principais opções de investimento atualmente disponíveis, suas características, vantagens e desvantagens. A idéia é que você possa se informar melhor e, assim, tornar-se um investidor mais consciente e inteligente. O principal é decidir que investir é parte essencial de seu futuro.
Também abordo neste video os seguintes temas:
§ Por que investir é tão importante, mas ainda tão pouco valorizado pela população?
§ Principais diferenças entre os investimentos em renda fixa e renda variável. Por que esta nomenclatura?
§ O que são títulos (públicos e privados)? São uma boa alternativa de investimento?
§ E a caderneta de poupança, é um investimento interessante para o pequeno poupador?
§ O mercado de ações também deve ser considerado na criação de uma carteira de investimentos de longo prazo, mas como começar a estudar esta opção?
Assista ao vídeo e comente:


Importante: Lembre-se de acessar nosso canal no YouTube - www.youtube.com/dinheirama - e se inscrever para receber nosso material. As gravações têm caráter didático e instrutivo. As dicas dadas deverão ser usadas sob sua total responsabilidade. Vem mais por ai. Espero que gostem! Até a próxima.



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Este artigo foi escrito por Conrado Navarro.
Educador financeiro, tem MBA em Finanças pela UNIFEI. Sócio-fundador do Dinheirama, autor dos livros “Vamos falar de dinheiro?” (Novatec) e "Dinheirama" (Blogbooks), Navarro atingiu sua independência financeira antes dos 30 anos e adora motivar seus amigos e leitores a encarar o mesmo desafio. Ministra cursos de educação financeira e atua como consultor independente. No Twitter: twitter.com/Navarro
Este artigo apareceu originalmente no site Dinheirama.
A reprodução deste texto só pode ser realizada mediante expressa autorização de seu autor. Para falar conosco, use nosso formulário de contato. Siga-nos no Twitter: @Dinheirama


Passo-a-passo para investir no Tesouro Direto


Passo-a-passo para investir no Tesouro DiretoA quantidade de pessoas que investem em títulos públicos, através do Tesouro Direto, tem crescido bastante nos últimos anos. Uma matéria publicada pelo SBT mostra que esse número cresceu 30% em relação ao ano passado. Isso se explica pelas ótimas rentabilidades oferecidas e pelo baixo risco dessa aplicação.
Entretanto há outras milhares de pessoas que têm interesse em investir em títulos públicos, mas não sabem como fazê-lo. Além disso, há também quem nem conheça o Tesouro Direto, apesar das constantes veiculações na imprensa e mídias sociais.
Pensando nisso, resolvi montar um passo-a-passo bem simples mostrando como investir em títulos públicos. Primeiramente explico o que é o Tesouro Direto, depois dou algumas sugestões de corretoras para cadastro e, por fim, mostro o passo-a-passo para comprar títulos da dívida pública.

O que é o Tesouro Direto?

Já escrevi diversos artigos no Quero Ficar Rico sobre o investimento em títulos públicos. Recomendo então a leitura de um dos primeiros artigos sobre o tema: “Tesouro Direto: boa rentabilidade e baixo risco“, pois explica de uma forma bem simples o conceito deste investimento.
Caso queira se aprofundar sobre o tema, sugiro a leitura dos demais artigos da categoria “Tesouro Direto”.

Melhores corretoras para o Tesouro Direto

Essa parte é bem simples e também já foi devidamente explorada no Quero Ficar Rico. Para conhecer as melhores corretoras e saber como tomar sua decisão, recomendo a leitura do artigo “Melhores corretoras para investir no Tesouro Direto“.
Após escolher, você precisa fazer o cadastro através do site da corretora selecionada, enviar a documentação solicitada e aguardar a aprovação do cadastro, para ter acesso ao home broker da instituição e assim estar habilitado a adquirir títulos públicos.

Passo-a-passo para comprar títulos públicos

Após estudar bastante sobre o investimento no Tesouro Direto e ter se cadastrado numa corretora, chegou a hora de efetuar a primeira compra. É importante ressaltar que esse passo-a-passo foi elaborado utilizando uma conta da corretora Banif, por não cobrar taxa de administração e ser uma das melhores opções do mercado para esse investimento.
Após fazer o login, acesse o menu “Investir” > “Tesouro Direto” e clique em “Compra” (vide figura abaixo).
Menu do Tesouro Direto
Ao clicar em “Compra”, aparecerá uma tela para consulta dos títulos disponíveis para compra. Clique então em “Consultar” e você verá uma tela semelhante à figura a seguir:
Consulta de títulos públicos disponíveis para compra
Após visualizar todos os títulos e fazer sua escolha, basta clicar no carrinho (última coluna de cada linha da tabela) para ser direcionado à tela para compra, onde vai definir a quantidade de títulos e o valor a ser investido, como apresentado na figura a seguir:
Tesouro Direto - Compra
Na tela acima, é possível definir o valor a ser investido, sempre observando valores múltiplos de 0,2 do preço do título. Ao informar a quantidade a ser comprada, a ferramenta já calcula automaticamente a taxa CBLC e valor total da operação. Feito isso, basta clicar em “Adicionar no Carrinho”, sendo então direcionado para a seguinte tela:
Tesouro Direto - Carrinho
Sua compra ainda não está finalizada. Após inserir os títulos pretendidos no carrinho, ainda é necessário confirmar a compra para concluir a operação. Para tanto, basta clicar em “Concluir compra(s)”. Sua assinatura eletrônica será solicitada e, caso seja digitada corretamente, sua compra será confirmada, como mostrado na tela abaixo:
Tesouro Direto - Compra concluída
Agora é só esperar a liquidação da operação, que demora alguns dias (não sei exatamente quantos, mas acho que são dois dias úteis). Essa confirmação chegará no seu e-mail.

Conclusão

Como pode ser visto, a operação de compra de títulos públicos é super simples e agora ninguém mais pode utilizar a desculpa “não invisto no Tesouro Direto porque é muito complicado“. Caso ainda reste alguma dúvida, deixe um comentário que farei o possível para respondê-la. O que está esperando para começar a investir?

segunda-feira, 18 de julho de 2011

Nova opção para formalização de negócios

Lei entrará em vigor na primeira quinzena de janeiro; capital social da empresa deve ser de, no mínimo, 100 salários mínimos
 
Empresários autônomos e empreendedores passam a contar com uma nova categoria empresarial que acaba com a obrigatoriedade de incluir dois sócios ou mais na constituição de uma empresa. A Lei 12.441/2011, sancionada na semana passada pela presidente Dilma Rousseff, autoriza a criação da Empresa Individual de Responsabilidade Limitada, ou Eireli, como nova modalidade de pessoa jurídica de direito privado. A legislação entra em vigor em 180 dias.

De acordo com o advogado societário Tiago Torres, a lei altera o código civil e cria uma nova figura empresarial. O empreendedor pode ter uma empresa individual e a responsabilidade fica limitada ao capital social integralizado à sociedade. ''O grande ganho é que o empresário individual deixa de responder com seu patrimônio particular pelas dívidas da empresa, sem necessidade de ter um sócio para conseguir esse benefício'', explica.

Torres cita que antes desta legislação, ocorriam muitos casos do empresário buscar um sócio como ''laranja'' para viabilizar a constituição do empreendimento e afastar o risco de ter o patrimônio pessoal afetado. ''Esse sócio fictício apenas figura na sociedade e não tem nenhum tipo de participação'', reitera.

O empreendedor que já possui uma sociedade limitada e desejar migrar para a Empresa Individual de Responsabilidade Limitada poderá fazer alteração no contrato, quando a lei entrar em vigor, na Junta Comercial. Para tanto, o capital social da empresa deve ser de, pelo menos, 100 vezes o salário mínimo, o equivalente a aproximadamente R$ 55 mil. ''Isso pode limitar um pouco o número de adeptos, mas de qualquer forma já é um avanço para quem tem interesse em mudar para a Eireli'', considera.

O advogado acredita que a lei é um estímulo para muitos empresários saírem da informalidade, mas lembra que os pequenos empreendedores que não atingem o patrimônio mínimo exigido ainda terão de usar a empresa individual de responsabilidade ilimitada.

Ele esclarece que, antes da Eireli, se haviam dois sócios em uma sociedade e um deles decidisse sair, o remanescente tinha 180 dias para recompor a sociedade, isto é, arrumar um novo sócio ou liquidar a sociedade. Com a nova lei, dentro desses 180 dias ele pode optar por fazer a transformação da Sociedade Limitada para a Empresa Individual de Responsabilidade Limitada.

''O sócio sai de uma condição em que teria de fechar a empresa dele ou assumir uma responsabilidade ilimitada e passa a ter a possibilidade de continuar a usufruir da mesma proteção que tinha na sociedade limitada sem a necessidade de ter outro sócio'', compara. Segundo Torres, a tendência é que praticamente todos os pequenos empreendedores que possuem empresa individual migrem para a Eireli.

No Paraná

Com base nos dados da Junta Comercial do Paraná, o coordenador estadual de Políticas Públicas do Sebrae/PR, Cesar Rissete, diz que de janeiro a maio deste ano foram abertas 9.392 empresas na categoria Empresário Individual no Estado e 13.914 como Sociedade de Empresa Limitada. Em 2010, foram 20.843 EI e 32.988 empresas limitadas. ''Não tem como prever quantos migrarão para a nova modalidade, mas provavelmente teremos boa aceitação'', considera.

quarta-feira, 13 de julho de 2011

Seis erros que sua empresa deve evitar

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Um dos grandes objetivos de boa parte de nossas matérias e posts é tentar fazer com que você, leitor-empreendedor, fuja do proverbial “errar é humano, repetir…”. Na verdade, seria ótimo se todo empreendedor bem-intencionado não tivesse de ouvir nem o começo dessa frase. Mas isso não acontece, não é?
Então vamos ao que interessa. Como todo mundo já errou alguma vez na sua vida empreendedora, pegamos a experiência do jovem empresário e blogueiro americano Neil Patel – duas empresas digitais, dez anos de experiência – para listar alguns dos erros que seu negócio deve evitar ao máximo.
Quais já estão na sua lista? Quais você ainda pode evitar?
1) Ser babá de seus funcionários
Sim, você precisa ter um bom relacionamento com seus funcionários e tem que fazer de tudo para conquistar a confiança deles e criar um ambiente coeso. Mas, para Patel, quanto mais íntimo você fica, maiores são as chances de deixarem que você resolva os problemas deles. Dê espaço para que cresçam, enfrentando seus desafios sozinhos. Ou seja, seja um chefe bacana, mas nada de virar babá.
2) Ser muito generoso
É preciso ser generoso com seus colegas de trabalho. Mas sabe aquele outro ditado que diz que, quando você dá uma mão, todos já correm para pedir também o braço? Então dose sua magnanimidade, e seus colaboradores também se esforçarão para conquistar aquilo que querem.
3) Deixar de fazer networking
Mesmo que você tenha conseguido construir uma rede forte de contatos, ela não permanecerá consistente se você não continuar se engajando com cada um deles e mostrando que essa teia é importante. E não deixe de adicionar novos membros ao seu grupo. Fazer networking é um exercício constante, mas recompensador.
4) Não usar a imprensa como ferramenta
Lidar com a imprensa pode não ser sua especialidade, mas usar os veículos de comunicação ao seu favor não só traz publicidade, mas também pode ajudá-lo a fechar negócios e atrair investidores. Só tome cuidado para fazer isso da forma correta. Às vezes, a abordagem errada pode mais “queimar o seu filme” do que garantir a matéria de capa (leia aqui uma matéria que fiz sobre como fazer um press release eficiente).
Aqui você pode ler mais dicas de Patel (em inglês). Para terminar o artigo, vou deixar duas dicas pessoais em relação a erros que venho observando:
5) Achar que sua ideia é perfeita
Não comece um negócio achando que sua ideia é perfeita. Ela provavelmente não é, mesmo que você não enxergue isso de início. O melhor a fazer é usar um pouco de humildade para pedir a opinião de gente que já passou pelo mesmo que você. Com certeza vai fazer com que você não se pegue repetindo, diversas vezes, “Por que eu não pensei nisso?”.
6) Acreditar que pode conquistar as mídias sociais
Esse é um erro de gula. Se você não tem capital para investir em uma estrutura eficiente para trabalhar essas ferramentas – equipe exclusiva, dinheiro para investir em estratégias – não tente abocanhar todas as mídias sociais existentes só com uma mordida. Escolha aquelas que se encaixam mais no perfil da sua empresa e que poderão trazer um retorno mais eficiente.

terça-feira, 12 de julho de 2011

Dica que vale ouro

Dica que vale ouroÉ com imenso prazer que anuncio em primeira mão a abertura das inscrições para o melhor curso de Educação Financeira que conheço: A Classe Alta – Os truques de marketing e psicologia que aprisionam a classe média e o que fazer para enriquecer.
Quem acompanha o Quero Ficar Rico a algum tempo sabe que dificilmente recomendo algum curso, pois sou muito criterioso na escolha e conheço poucos que valham a pena ser recomendados. A Classe Alta, no entanto, eu conheço e recomendo. Essa é uma dica que vale ouro.
O intuito deste artigo é apresentar as novidades da nova turma do curso A Classe Alta, explicando os objetivos do programa, o que o curso não é e quais os materiais bônus que acompanham a nova versão do programa.

A Classe Alta

O programa “A Classe Alta – Os truques de marketing e psicologia que aprisionam a classe média e o que fazer para enriquecer“, como o próprio título deixa claro, explora como o marketing e comportamentos intríssecos na sociedade promovem a cultura do “ganhar para gastar”, sem geração de riqueza. Além de mostrar como se livrar desses comportamentos, o programa ainda dá várias dicas para construir riqueza.
Através de diversos livros digitais e entrevistas, o programa está organizado da seguinte forma:
§ Casos reais de sucesso
§ Educação Financeira
§ Empreendedorismo
§ Nível pessoal e imagem

O que o programa não é

A Classe Alta não é um “esquema para ganhar dinheiro rápido”, um sistema de pirâmide ou um conjunto genérico de dicas de como viver uma vida frugal (e triste), ganhar pequenos aumentos de salário ou uma lista de investimentos que somente estão ao alcance de quem tem um grande capital inicial.

O que o pacote inclui?

O carro-chefe do programa é o livro digital “A Classe Alta – Os truques de marketing e psicologia que aprisionam a classe média e o que fazer para enriquecer“. O livro tem 125 páginas, atividades interativas e acesso à rede social exclusiva para discussões e networking.
Além desse livro (e de todas as ferramentas que ele oferece), há também mais 22 produtos que complementam o aprendizado e exploram os quatro pilares do programa (casos de sucesso, educação financeira, empreendedorismo e nível pessoal).
Uma das grandes novidades dessa edição é o livro digital “Quero Ficar Rico“, escrito por mim e organizado de forma estruturada e selecionada nos seguintes tópicos: I) Educação financeira, II) Investimentos: Renda fixa, III) Investimentos: Renda variável.

Garantia

Esse ponto, na minha opinião, é um dos maiores atestados de sucesso do programa. Aa LEI brasileira de consumidor estabelece o direito de arrependimento: se não gostou de qualquer coisa que comprou, tem até sete dias para pedir que o estabelecimento restitua seu dinheiro. Isso vale aqui e em qualquer outro site brasileiro onde você compre produtos.
Entretanto o programa A Classe Alta vai mais longe: garante a devolução do seu dinheiro até 30 dias após a compra. Isso confirma o propósito de querer ver você satisfeito com o programa – ou devolver o valor investido, e saber quais foram os motivos da insatisfação para continuar aperfeiçoando o material.

Ficou interessado?

Se ficou interessado e quer conhecer ainda mais o programa, acesse o link a seguir: A Classe Alta – Os truques de marketing e psicologia que aprisionam a classe média e o que fazer para enriquecer.
Agora corra, pois são apenas 150 vagas e novas turmas levam um bom tempo para serem abertas. A última turma foi aberta em março (quatro meses atrás) e não há previsão de quando outra turma será aberta. Tenho certeza que você não vai se arrepender!

segunda-feira, 11 de julho de 2011

Principais erros de quem poupa para aposentadoria


Principais erros de quem poupa para aposentadoriaPreocupar-se com a aposentadoria é quase que uma obrigação para quem pensa em dispor de uma renda que cubra as necessidades do futuro. Confiar na previdência social (INSS) ou num único plano de previdência privada pode ser um tiro no pé, caso algo dê errado.
Além de existirem muitas pessoas que não poupam para aposentadoria, há outras que mesmo poupando, ainda cometem erros que reduzem sua capacidade de poupança ou retardar o alcance da independência financeira.
Li na semana passada a excelente matéria “12 erros de quem poupa para aposentadoria“, publicada no Portal Exame, com o consultor financeiro Gustavo Cerbasi. Todas as dicas são muito valiosas, mas duas delas impactam diretamente na rentabilidade do investimento e na capacidade de poupança ao longo do tempo. E esses principais erros de quem poupa para aposentadoria serão explorados ao longo deste artigo.

Excesso de conservadorismo até entre os mais jovens

É impressionante a quantidade de pessoas que optam por fazer planos de previdência muito conservadores, mesmo quando possuem o tempo a seu favor. A partir do momento que o plano para aposentadoria tem duração de 20 ou 30 anos, não faz sentido deixar quase que a totalidade do dinheiro em renda fixa.
É de conhecimento geral que investimentos em renda variável (ações, por exemplo), a longo prazo, tendem a render bem mais que a renda fixa. Principalmente quando atravessemos períodos de baixa na bolsa, como o que estamos passando agora, onde o potencial de rentabilidade é ainda maior para o futuro.
Apesar disso, pesquisas mostram que apenas 33% dos investidores abaixo de 30 anos optam por planos de previdência agressivos (até 49% do patrimônio em renda variável). Isso é, na minha opinião, desperdiçar excelentes oportunidades de construção de patrimônio para o futuro.
Fazendo a opção por planos mais agressivos no início e migrando esses investimentos para planos mais conservadores com o passar do tempo, fará com que você construa um patrimônio bem interessante nos primeiros anos e mantenha esse patrimônio no final.

Comprar imóvel cedo demais

Quem já leu artigos no Quero Ficar Rico como por exemplo “Comprar casa própria ou alugar imóvel?” conhece minha opinião sobre essa questão. Sou totalmente a favor de alugar um imóvel ao invés de comprá-lo, sobretudo no começo da vida a dois.
Vivemos numa cultura onde as primeiras grandes conquistas são a compra de um carro e a compra da casa própria. Além de serem dois bens destruidores de riqueza (ler o artigo “O que é ser rico para você?“), podem trazer grandes problemas quando comprados sem planejamento ou na hora errada.
No caso do imóvel (tema desse tópico), a compra desse bem por volta dos 30 anos traz dois problemas. Em primeiro lugar, se o jovem for casado, vai comprar um imóvel maior que suas necessidades atuais. Como sua renda ainda não é muito alta, será necessário financiá-lo por um prazo longo. Ou seja, o imóvel terá que ser adequado para suprir as necessidades do casal durante um bom tempo, inclusive quando os filhos vierem.
Em segundo lugar, ao comprometer boa parte de sua renda com um financiamento longo, o jovem sem filhos deixa de poupar para a aposentadoria justamente na época em sua capacidade de poupança é maior. Além disso, ele perde a mobilidade e a liberdade de buscar um emprego do outro lado da cidade, em outro estado ou mesmo em outro país.

Conclusão

Optar por planos conservadores quando você tem o tempo a seu favor ou tomar decisões que comprometem sua renda por prazos muito longos (financiamento de automóvel ou imóvel) podem atrasar ou até comprometer seu planejamento para aposentadoria.
Geralmente essas atitudes são tomadas por pessoas que não possuem educação financeira e/ou encaram a poupança como sacrifício e privação da felicidade (outra dica citada na matéria). Isso é outro ponto já bastante abordado no Quero Ficar Rico, como no artigo “Viver ou juntar dinheiro? Escolho os dois!“.
Todas as decisões tomadas (não apenas as financeiras!) devem ser muito bem planejadas e as consequências levadas em consideração. Ao adquirir um bem através de um financiamento, a renda (e consequentemente a capacidade de poupança) ficará comprometida por muito tempo, o que pode prejudicar diversos planos, caso esse gasto não esteja nos planos.
Faça seu planejamento com equilíbrio e siga-o com bastante disciplina.